商业银行知识产权质押融资服务的思考和建议

VSole2021-12-31 06:44:45

对具有“轻资产、高成长、高收益”特点的科技型中小企业来说,知识产权质押融资能够让企业的“知产”变“资产”,是破解科技型中小企业融资难、企业科技成果转化难等难题的利器,帮助金融机构实现扶持科创型企业的政治担当。农业银行高度关注并在浙江、江苏、广东等多地提供该类金融服务,但目前业务推广仍存在诸多问题,本文分析整理其业务现状和现实困难,并尝试为知识产权融资业务的发展探讨后续思路和建议。

业务发展基本情况

政府通过知识产权保护、降税降费、财政支持等多种方式扶持科创型企业发展,并引导金融机构根据知识产权等企业科技水平指标创新信贷产品,解决其融资困难。商业银行积极响应国家政策,从组织机构、评价体系、金融产品等方面不断创新,持续增强对科创企业金融服务能力,目前开展该类业务主要有三种模式:一是真正意义纯知识产权质押融资,无需第三方分担风险;二是知识产权质押+第三方分担风险,风险分担方式可以由中央财政、地方政府、担保公司、保险公司、评估机构等主体或多个主体组合承担;三是基于知识产权增信的信用类融资模式。

2020年我国专利、商标质押融资金额达2180亿元,同比增长43.9%,实现了“十三五”时期最大幅度增长。

业务发展需突破的四大挑战

尽管知识产权质押融资的业务规模呈快速增长态势,但其潜力尚未充分挖掘,在业务发展过程中,企业和银行都遇到了诸多挑战。

一是知识产权估值难、费用贵。知识产权价值评估专业性较强,目前大多商业银行不具备评估能力,同时业界缺乏标准评估方法,评估结果可能大相径庭,且评估机构对评估结果不承担法律责任,难以保证评估结果合理审慎。此外,第三方评估机构会收取额外费用,增加融资成本。

二是知识产权贷后处置难。我国知识产权交易市场尚处于起步阶段,知识产权处置变现时间长、难度大,且处置变现的额度通常与估值结果相去甚远,估值达百万的知识产权,在交易市场仅变现数万元。因此,知识产权对商业银行信用风险的缓释作用难以发挥。

三是知识产权风控难。一些地区和领域仍存在商标商号“傍名牌”、实用新型和外观设计被仿冒等问题,加上技术快速更新替代等因素,导致部分知识产权市场价值不高,贬值速度较快,知识产权保护机制缺失,增加了质押融资风险。

四是业务办理周期长。价值评估、担保、授信等关键环节分别由评估机构、担保公司和银行负责,由于彼此间数据割裂,需要反复进行尽职调查,拉长了整个业务周期,增加企业融资时间成本。

应对思路与后续建议

分析知识产权融资业务发展中所遇到的挑战,从数字化产品创新、标准化平台建设、制度保护和完善三个方面尝试提出建议:

1.加强数字化建设,创新金融产品

随着大数据、人工智能的发展,数据驱动业务是各行业趋势,推动知识产权融资数字化,需要知识产权局、科技局、税务局、银行、评估机构、担保公司等多方共同参与,各方应加强合作,利用隐私计算等技术在保障数据隐私的前提下实现数据共享,筑牢数据基础支撑。

目前市场上面向科技型小微企业的融资产品主要为线下产品,业务流程复杂,办理周期长。基于各方数据,商业银行可大力发展数字化线上信贷产品,提升用户体验和业务办理效率:在营销获客环节,对接国家或地方科技局获取科技型小微企业清单,实现自动化批量精准营销;在授信准入环节,在现有企业资产、税务等数据基础上,增加知识产权价值、企业创新能力、行业与市场环境等多维度信息,创新科创企业融资授信模型。这方面可借鉴建行江苏分行“云知贷”,农行浙江分行“科技e贷”等地方性产品。

此外,知识产权估值是核定授信额度的重要依据。目前商业银行依赖第三方评估机构的估值结果,增加了融资成本和风险,银行应加强行业研究,加快知识产权价值评估体系的建设,逐步形成自身评估能力。这方面可借鉴南京银行的建设经验,通过整合多方数据搭建了自己的大数据平台,并基于此自主研发了知识产权价值评估系统。

2.探索应用区块链技术,打造知识产权融资服务平台

区块链具有开放性、防篡改性、匿名性、去中心化及可追溯性等特征,能够在不可信环境中低成本创造信用,解决政银企信息不对称问题。

通过引入区块链技术,政府、银行、企业等多方数据上链,使数据资产形成多层穿透,对资产信息实施全程监测、重塑知识产权融资各利益相关方信任机制,解决中小企业、银行、增信机构、监管机构间信息不对称的难题,打造一站式的知识产权金融服务体系,提高上链企业融资成功率,降低企业融资成本。通过该平台,可实现营销、知识产权估值、知识产权质押登记和贷后管理等环节线上化,切实解决科创企业融资难、融资贵、融资慢等问题。目前人民银行在成都牵头试点的基于区块链技术的融资服务平台,实现了多方数据共享,缩短了业务周期,提高了企业融资效率。

3.推动法规制度建设,完善市场环境

完善知识产权保护体系。2020年国务院发布了贯彻落实《关于强化知识产权保护的意见》推进计划,明确指出要牢固树立保护知识产权就是保护创新的理念。政府监管部门要持续推动落实相关政策,不断加强知识产权保护,进一步明确知识产权资产属性,遏制侵权易发多发的现象,为知识产权质押融资营造良好的环境。

健全知识产权价值评估机制。价值评估是知识产权质押融资关键环节,是核定放贷额度的重要依据。目前市场上知识产权价值评估,普遍由第三方评估机构完成,评估结果很难反映出知识产权客观、真实的市场价值。相关部门要进一步规范评估方法,明确法律责任,保证价值评估的客观性、真实性。

规范知识产权交易市场。知识产权交易是商业银行贷后处置的重要方式,是知识产权市场化的主要手段。由于知识产权估值、保护机制尚不完善,知识产权交易存在定价不公允等问题。随着近些年政策的倾向,市场上出现了众多交易平台,质量参差不齐,同质化竞争严重。建议从监管层面规范交易市场,明确管理办法,提高交易服务效率和质量。

在制度和市场不够完善的情况下,各级地方政府部门可着力建设风险补偿基金作为增信机制,建立科技激励企业清单,帮助商业银行降低融资风险,该业务模式在北京、深圳、浙江等地区已初具规模且便于推广,可快速发展知识产权质押融资业务。

商业银行知识产权质押融资
本作品采用《CC 协议》,转载必须注明作者和本文链接
对具有“轻资产、高成长、高收益”特点的科技型中小企业来说,知识产权质押融资能够让企业的“知产”变“资产”,是破解科技型中小企业融资难、企业科技成果转化难等难题的利器,帮助金融机构实现扶持科创型企业的政治担当。农业银行高度关注并在浙江、江苏、广东等多地提供该类金融服务,但目前业务推广仍存在诸多问题,本文分析整理其业务现状和现实困难,并尝试为知识产权融资业务的发展探讨后续思路和建议。
新冠疫情催生了国家数字化和产业数字化转型的发展。国家密集发布数字化转型相关政策,推进“上云用数赋智”行动。上海市发布《上海市全面推进城市数字化转型“十四五”规划》,全面推进城市数字化转型。
中国银保监会近日印发了《关于2022年进一步强化金融支持小微企业发展工作的通知》。
做金融安全的守护神
2022-07-25 13:44:45
商业银行做好这道必答题,面临建设路径的选择。建设银行从应用系统、基础平台、网络等多维度推进安全可控,以应用带动信创基础设施技术生态走向成熟。目前,建设银行已初步建成了安全可控的企业级分布式平台和大数据云平台。咬定青山不放松,建设银行矢志不渝推进关键应用系统的重构。去年,建设银行全栈创新技术协同办公系统在金融业首家实现全集团单轨运行,系统运行稳定可靠,用户体验良好。
制定未成年人网络保护条例,修订水下文物保护管理条例。预备提请全国人大常委会审议耕地保护法草案、进出境动植物检疫法修正草案。预备提请全国人大常委会审议危险化学品安全法草案、国家综合性消防救援队伍和人员法草案、保守国家秘密法修订草案。预备制定煤矿安全条例。对于其他正在研究但未列入立法工作计划的立法项目,由有关部门继续研究论证。全面贯彻落实全国人大常委会立法规划、有关立法
长期以来,人类试图创造智能体来提高生产效率。随着人工智能从六七十年代的专家系统,发展到八十年代的概率推理,再到近十年的机器学习,机器已经初步具备人类的分析能力(Analytical),甚至在许多领域比人类做得更好,例如垃圾邮件检测、商品推荐、图像识别、欺诈信息识别等。然而,人类不仅具备分析能力,还具备强大的创造能力,例如设计产品、撰写诗歌、制作游戏等。因此,生成式AI技术也逐步取得跨越式发展,并在
近日,中国银保监会办公厅发布的《关于印发银行保险机构信息科技外包风险监管办法的通知》(银保监办发〔2021〕141号)明确要求: 银行保险机构不得将信息科技管理责任、网络安全主体责任外包,保障网络和信息安全,加强重要数据和个人信息保护。
银保监会网站1月4日消息,中国银保监会办公厅日前印发银行保险机构信息科技外包风险监管办法。办法提出,银行保险机构应当建立与本机构信息科技战略目标相适应的信息科技外包管理体系,将信息科技外包风险纳入全面风险管理体系,有效控制由于外包而引发的风险。
银行保险机构不得将信息科技管理责任、网络安全主体责任外包;定期对外包活动进行网络和信息安全评估。 中国银保监会办公厅关于印发银行保险机构信息科技外包风险监管办法的通知 银保监办发〔2021〕141号 各银保监局,各政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行、直销银行、金融资产管理公司、金融资产投资公司、理财公司,各保险集团(控股)公司、保险公司、保险资产管理公司、养老金管理公司、保险专业中介
VSole
网络安全专家